מדוע השקעה נראית כל כך מסובכת?
השקעה למתחילים מניות ואגרות חוב – מספר הדרכים שבהם אתה יכול להשקיע מבלבלים את המוח.
החלק הגרוע ביותר הוא שעולם השקעות משתמש בטרמינולוגיה שונה.
אם אתה חדש בכל נושא ההשקעות לא ייקח זמן רב לפני שתתקל במילים כמו, ממוצעים נעים, הפחתות, ממוצע משוקלל של מחיר, עניין פתוח, חוזים עתידיים ואופציות.
כל מה שאתה באמת רוצה לעשות הוא לשים את הכסף שלך בהשקעה שבה כספך יהיה בטוח ושיגדל.
האם זה יותר מדי בשביל לבקש?
מדוע יש חלופות השקעה שונות כל כך?
האם הם באמת שונות? בביקור קצר במכולת אתה תראה קופסות של חומרי ניקוי שונים, שרובם יהיה בשמות
חדשים ומתוחכמים “מבריק”, “משופר” וכולי, אבל לא משנה באיזה שם הם קוראים לזה,
בסופו של יום בתוך האריזה יהיה פשוט חומר ניקוי ותו לא.
השקעות אינן שונות. במבט הראשון זה אולי נראה כי כל קרנות נאמנות אלו, אמון יחידה, אופציות, חוזים עתידיים וכולי הם ייחודיים ודורשים ידע אנציקלופדי להבין את פרטיהם הטכניים.
אבל לעתים קרובות יותר ממה שאתה מדמיין עומדת מולך השקעה פשוטה ביותר באריזה מחודשת.
הבנת השקעה במילים פשוטות :
בעץ המשפחה יהיה לך זכר ונקבה שמהם כל הענפים יוצאים ומסתעפים.
דומה לכך בהשקעות למעלה יהיו מניות ואגרות חוב וכל שאר צורות ההשקעה יהיו דומות לצורות בסיס אלה.
מאוד קל לזהות את ההבדלים בין מניות לבין אגרות חוב בדיוק כמו שקל לזהות את ההבדלים בין זכר לנקבה.
מה הם מניות ואגרות חוב, ומה ההבדל בין שתיים?
כשאני מסתכל על מניות ההשוואה שהכי קלה וברורה שאותה אני יכול לשייך אליה היא למכונית ספורט, מסוכנת, רועשת, עם סיכוי גבוה לתאונות והחלקות.
ואגרות חוב למכונית משפחתית לא מושכת במיוחד, איטית, בטוחה תמיד תיקח אותך ליעדך וכולי.
כמה תכונות בסיסיות שיש להן:
אנשים שמשקיעים במניות מצפים לקבל החזר על הכסף המושקע שלהם, מחזיקי אג”ח רוצים לוודא את ההחזר של הכסף שלהם.
מניות כרוכות בלקיחת סיכון גדול, ואגרות חוב מטרתם להימנע מסיכון.
ההבדל בין השקעת בעלות והשקעה הלוואה לא קשה מדי להבנה.
ההבדלים ברורים מאליהם ברגע שאתה יודע מה לחפש .
בהשקעת בעלות אין תאריך סיום. (כאשר אתה קונה מניות זה קנייה ללא תאריך, אתה צריך למכור אותן בכדי לקבל כסף מזומן )
כמעט תמיד יש השקעות הלוואת מועד פירעון (לדוגמא הפקדות קבועות שלך עם הבנק ).
השקעות בעלות כמעט מבטיחות תשואה מסוימת. מחיר המניה יכול לעלות פי 10 או להישאר סטטי במשך שנים.
השקעות הלוואה כמעט תמיד מבטיחות תשואה קבועה. שישה חודשי תעודת פיקדון מבטיחה תשואה של 4%.
הבחנה העיקרית שלישית היא האם תוכל לקבל את כספך בחזרה.
בהשקעה בעלות שם עשויים להיות לא ערבות כזו.
משום שמחיר המניה עלול לצלול לאפס.
השקעות ההלוואה בדרך כלל מגובות בערבות של הבנק או הממשלה.
דוגמאות אחדות: חשבון עו”ש או אגרות החוב הממשלתיות שלך: השקעת הלוואה.
מניות או קרנות נאמנות: השקעת בעלות.
במה כדאי לי להשקיע?
השקעה בסוג אחד יכולה להיות רעה עבור המשקיע.
השקעות הלוואה לא מצליחות לעמוד בקצב אינפלציה, אולי יש לך את הכסף שלך בטוח, אבל כוח הקנייה יורד.
יותר מדי הימנעות סיכון תגרום פחות תמורה.
כמו כן השקעות בעלות יכולות להשאיר אותך ללא פרוטה בכיס שלך.הרעיון הוא לשמור על איזון בין שתיים.
צרכים יכולים להשתנות מאדם אחד למשנהו בהתאם לאופק זמן השקעה ותאוות סיכון.
מניות ואגרות חוב משלימים אחד את השני.
במקרה שאתה חדש בהשקעה בדוק קודם את תיאבון הסיכון שלך, הצרכים ואופק של השקעות כדי להחליט איפה כדאי לשים את הכסף שלך.
אני הייתי מציע לך לקרוא עוד על מניות, קרנות נאמנות ואיגרות חוב במאמרים הבאים באתר חיבורים ישראליים.